By admin
Objednávka, na kterou jsem čekal od jara, ležela na stole: vestavěné skříně do tří ložnic, termín montáže za čtrnáct dní, záloha dávno protočená v materiálu. V pondělí ráno se na formátovací pile ozvala rána a motor zůstal stát. Servisní technik přijel před devátou: náhradní díl se musí objednat a zaplatit předem, jinak v dílně nestojí jen pila, ale celá zakázka. Faktury za předchozí práci měly splatnost až za tři týdny, takže čekat nebylo na co a v takových chvílích rozhodují hodiny, ne dny. Že by to dopoledne vyřešila podnikatelská půjčka na pár týdnů, mě napadlo až ve chvíli, kdy jsem na papír sečetl, kolik mě stojí každý den, kdy pila nejede.
Porouchaný stroj v dílně stojí peníze každý den, proto jsem počítal dny, ne týdny
Formátovací pila je v truhlárně první stroj v řadě: bez ní nenařežu dílce a bez dílců nemá co dělat olepovačka ani montér. Každý den prostoje znamenal pomocníka, kterému platím za to, že uklízí, a termín montáže, který se blížil bez jediného hotového kusu. Úvěr, který bych splácel rok, jsem kvůli jedné opravě nechtěl. Potřeboval jsem částku, která se vejde do ceny opravy, a splatnost, která skončí krátce po montáži, kdy dostanu doplatek. Jedno jsem měl jasné od začátku: dům, ve kterém bydlíme, ani manželčin podpis do toho tahat nebudu, takže financování bez zástavy nemovitosti a bez ručitele pro mě nebylo heslo z reklamy, ale osobní podmínka.
Strop 30 000 Kč a splatnost nejdéle 30 dní vymezují, na co se podnikatelská půjčka hodí a na co ne
Rozpětí 5 000 až 30 000 Kč a splatnost mezi 7 a 30 dny jsem nejdřív bral jako omezení, při počítání se z nich stal návod. Na opravu stroje, novou sadu pilových kotoučů, frézovací hlavu nebo náhradní díly je taková podnikatelská půjčka stavěná: částka se vejde pod strop a vrátí se z jedné nebo dvou zakázek, které díky ní vůbec vzniknou. Na co se nehodí, je stejně zřejmé. Nový stroj, přístavba dílny nebo dodávka vydělávají roky, a kdo je chce zaplatit úvěrem se splatností do 30 dnů, musí splátku vzít z jiných peněz než z toho, co si investice sama vydělá. Nákupy pod 5 000 Kč řeším z provozní pokladny, pro ty smlouva smysl nemá. Oprava pily se do rozpětí vešla a díl měl přijít do tří pracovních dnů, takže se dalo plánovat s datem montáže, ne s nadějí.
Z čeho splátku zaplatím, jsem si musel spočítat sám, ochrana spotřebitele se na podnikatele nevztahuje
Úvěr jsem bral jako OSVČ a pravidla, která chrání spotřebitele, se na podnikatele nevztahují; důležitější ale byla praxe: jestli splátku v den splatnosti utáhnu, za mě nikdo nespočítal. Vzal jsem kalendář a sepsal, co přijde na účet do dne splatnosti: doplatek za skříně při předání a do té doby ještě jedna menší zakázka na kuchyňskou linku s platbou po dokončení. Proti tomu stála cena úvěru, kterou jsem viděl předem, tedy úrok za zvolené dny a poplatek za sjednání; se slevou za včasné splacení jsem v kalkulaci nepočítal, protože platí až po zaplacení v termínu. Teprve pak jsem věděl, že splátka vyjde, i když se montáž o pár dní posune.
Celé vyřízení online během jednoho dopoledne proběhlo bez schůzky a bez cesty na pobočku
Žádost jsem vyplnil u stolu v kanceláři dílny, zatímco technik ještě demontoval motor. Zadal jsem částku, počet dní a IČO, nikdo mě nezval na schůzku a na žádnou pobočku jsem nejel. Žadatel potřebuje aktivní IČO, bankovní účet na vlastní jméno, mobil a e-mail, musí mít alespoň 18 let i trvalý pobyt v ČR a nesmí být v exekuci ani v insolvenci. Žádost byla zpracována během několika minut a peníze mohou být na účtu do 10 minut od schválení, což jsem si ověřil předem, protože servis chtěl platbu ještě ten den. V poledne jsem volal do servisu, že díl mohou objednat.
Půjčenou částku určil rozpočet opravy, cenu úvěru jsem poměřoval s prostojem pily
Technik mi hned po prohlídce stroje spočítal rozpočet opravy, tedy cenu náhradního dílu i práce, a právě ten, ne strop 30 000 Kč, rozhodl, kolik si půjčím. Do žádosti jsem zadal částku, která rozpočet pokryla, a nic navíc: úrok roste s půjčenou částkou, takže každá tisícovka navíc by jen zdražila úvěr určený na jednu konkrétní věc. Pak jsem vedle sebe postavil dvě čísla. Na jedné straně cenu úvěru, kterou mi kalkulačka vyčíslila ještě před odesláním žádosti, tedy úrok za tři týdny, na které jsem splatnost nastavil, a poplatek za sjednání. Na druhé straně to, co by mě stálo čekání na peníze z faktur: mzdu pomocníka za dny bez práce, odloženou montáž a s ní i pozdější doplatek za skříně. Při takovém srovnání nerozhoduje, jestli je úvěr levný sám o sobě, ale jestli vyjde levněji než stroj, který stojí. U mě to vyšlo jednoznačně a od té doby si stejné dvě kolonky sepisuji u každé poruchy: když je prostoj dražší než úvěr a oprava se vejde do ceny jedné zakázky, mám rozhodnuto ještě to dopoledne.
Krátkodobé financování má v dílně smysl tehdy, když na druhé straně stojí konkrétní příjem, který splátku pokryje: doplatek při předání, zaplacená faktura nebo tržba z práce, kvůli které si člověk půjčil. Správně nastavená půjčka na podnikání se pak splatí z peněz, které dorazí na účet ještě před dnem splatnosti, a zakázka, která by jinak propadla, se dokončí. Řemeslníkům a dalším OSVČ, kteří hledají rychlé online řešení s cenou známou předem, nabízí Open Factor úvěr od 5 000 do 30 000 Kč se splatností 7 až 30 dní a s volbou délky splatnosti přímo při podání žádosti, bez ohledu na obor. Nový klient navíc může na první půjčku využít akci se slevou na poplatek za sjednání, pokud splní její podmínky a úvěr splatí řádně a včas. Pila u mě běží, skříně jsou předané a splátka odešla v den, který jsem si sám zvolil.
